Управляющий Челябинским филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Дмитрий Ляпустин.
Управляющий Челябинским филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Дмитрий Ляпустин.
2011 год для большинства российских банков отметился ростом основных бизнес-показателей, а для их клиентов — появлением новых продуктов и снижением ставок по кредитам. Крупный игрок банковского рынка — ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» — пошел дальше и провел обновление продуктовой линейки, предложив населению удобные финансовые решения на каждый день. О том, какие возможности несет новая «оранжевая линейка банковских продуктов», мы поговорили с управляющим Челябинским филиалом Банка Дмитрием Ляпустиным.
— Дмитрий Витальевич, что стало предпосылкой для создания «оранжевой линейки банковских продуктов» для населения?
— «Оранжевая линейка банковских продуктов» — это результат планомерной работы Банка на протяжении всей его истории. Мы формировали ее постепенно, в соответствии с предпочтениями клиентов и тенденциями на рынке. В 2010 году Банк предложил клиентам ряд новых продуктов. Тот интерес, с которым клиенты восприняли их, и обеспечил основу для создания «оранжевой линейки банковских продуктов».
— Что она в себя включает и чем отличается от аналогичных предложений на рынке?
— Она представляет собой сочетание актуальных банковских услуг, оптимальных тарифов и нескольких программ лояльности, позволяющих широкой аудитории наших клиентов пользоваться рядом продуктов на льготных условиях. Сегодня в линейку входят кредиты, банковские карты, вклады, индивидуальные банковские сейфы, система дистанционного обслуживания и т. д. «Оранжевой» мы назвали продуктовую линейку, потому что этот цвет является одним из корпоративных цветов Банка и символизирует розничное направление бизнеса.
Главное преимущество «оранжевой линейки банковских продуктов» состоит в том, что она является оптимальным набором современных банковских услуг на каждый день. Она рассчитана на широкую возрастную категорию клиентов и отвечает ежедневным потребностям в банковских продуктах. С ее помощью можно оформить кредит для срочных покупок, на отдых, обучение, на приобретение автомобиля или недвижимости, положить средства на банковский вклад, оплатить коммунальные платежи или городскую связь, сделать денежный перевод по России или за границу со своего счета в Банке или по системам быстрых переводов. «Оранжевая линейка» позволяет арендовать сейфовую ячейку и спокойно отдыхать во время отпуска, пока ценные для вас вещи находятся под надежной охраной в Банке. Пользуясь новой продуктовой линейкой Банка, управлять своими банковскими счетами и точно знать, какие операции проходят по Вашей банковской карте, можно даже за границей. Специально для этого в «оранжевой линейке» предусмотрены услуги «Интернет-Банк», «СМС-информирование» и «СМС-сервис». Все, что потребуется для их использования, это компьютер с Интернетом и мобильный телефон. Вы не только сможете в режиме реального времени проверить баланс, оплатить мобильную связь или перевести средства, но и оперативно заблокировать карту в случае утери.
Немаловажным преимуществом «оранжевой линейки банковских продуктов» является также наличие специальных программ лояльности для клиентов, с которыми у Банка есть история отношений. Это держатели зарплатных карт, сотрудники компаний — партнеров Банка и наши вкладчики. Вообще про «оранжевую линейку банковских продуктов» можно сказать еще много хорошего, но лучше прийти и лично воспользоваться ею.
— Расскажите, пожалуйста, о последних новинках «оранжевой линейки»?
— Один из самых новых и интересных продуктов — кредит «Ипотечный ломбард». Эта программа подойдет тем, кто задумал покупку недвижимости, индивидуальное строительство, развитие собственного бизнеса или реализацию других планов. Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая недвижимость, имеющиеся в собственности заемщика квартира или жилой дом с земельным участком, а также коммерческая недвижимость.
Сумма кредитования составляет от 300 тыс. до 15 млн рублей, или эквивалент в долларах США, или евро, срок — до 5 лет. Базовая процентная ставка по кредиту в рублях составляет 16% годовых, в долларах США — 13% годовых, в евро — 11% годовых, итоговая ставка рассчитывается индивидуально.
«Ипотечный ломбард» будет удобен и частным клиентам, которые хотят улучшить свои жилищные условия, и собственникам малого и среднего бизнеса для реализации бизнес-планов.
— Какие еще кредитные продукты предлагает Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ»?
— Если вам требуются дополнительные средства, то к вашим услугам удобная линейка потребительских кредитов.
Кредиты без поручителей «Для тебя» и «Для тебя. Большой» с лимитом кредитования от 10 тыс. до 500 тыс. рублей и сроком до 5 лет предоставляются на неотложные нужды. Базовая процентная ставка составляет от 10,5% годовых.
Кредиты с поручительством позволяют получить большую сумму, а значит, осуществить более масштабные планы. В нашем Банке получить кредит под обязательство по погашению солидарного заемщика можно с помощью тарифных планов «Семья» и «Друзья» на сумму до 600 тыс. и 1 млн рублей соответственно. Срок кредитования по обеим программам составляет от 6 месяцев до 5 лет. Базовые процентные ставки от 16,9% по кредиту «Друзья» и от 15,9% годовых по тарифу «Семья».
Кредитная программа «Большие деньги. Кредит под залог недвижимости» позволит оформить в кредит до 5 млн рублей сроком до 5 лет с базовой процентной ставкой 15,9% годовых. Кредит предоставляется как на неотложные нужды, так и на покупку недвижимости.
Итоговая процентная ставка по всем потребительским кредитам рассчитывается индивидуально и зависит от категории клиента. Банк не взимает комиссий за выдачу средств, обслуживание счета и досрочное погашение.
Для клиентов, планирующих покупку автомобиля, предусмотрена универсальная программа «АВТОкредит». Она позволяет приобрести новый легковой автомобиль отечественного или иностранного производства стоимостью до 3 млн рублей в кредит сроком до 5 лет. Минимальный первоначальный составляет всего 15% от стоимости авто, но если клиент сможет внести больше, Банк предложит ему более выгодные условия кредитования.
Также хочется рассказать о кредитных картах Банка. Самое главное их преимущество — это наличие льготного периода до 51 дня. В течение этого времени есть возможность пользоваться заемными средствами «бесплатно», т. е. не платить банковские проценты. Льготный период возобновляется каждый раз при полном погашении задолженности. Из других приятных моментов отмечу возможность оформления дополнительных карт на имя близких людей, гибкие условия погашения и возможность льготного кредитования.
Держатели карт Банка участвуют в специальных акциях и, что очень приятно, часто выигрывают. Например, сейчас проходит акция «Попробуйте — вам понравится!» компании Visa, в которой автоматически участвуют все владельцы карт Visa, эмитированных Банком. Все, что нужно, просто оплачивать картой Банка привычные покупки до конца года, и, возможно, именно вы станете обладателем одного из тысячи денежных призов по 10 тыс. рублей или одного из трех главных призов по 1,5 млн рублей. По результатам двух первых этапов акции победителями стали уже десять клиентов Банка.
— Дмитрий Витальевич, на какую целевую аудиторию рассчитана линейка кредитных продуктов Банка?
— Она универсальна и адресована самой широкой аудитории. Кредитные карты с льготным периодом и потребительские кредиты с поручительством можно оформить уже в возрасте 21 года, а автокредиты и потребительские кредиты без поручителей — в возрасте 23 лет. Верхняя возрастная граница по всем кредитным продуктам в Банке составляет 60 лет, однако Банк кредитует и заемщиков старше при условии оформления ими договора страхования. Требования к заемщику зависят от типа кредитного продукта. В целом Банк отдает предпочтение заемщикам, прописанным и постоянно проживающим в регионе присутствия Банка, не имеющим просроченных задолженностей по другим кредитам и отрицательной кредитной истории. Обязательно наличие общего трудового стажа от 1 года, а на последнем месте работы — не менее 4 месяцев. Для оформления большинства кредитных продуктов клиенту потребуется предоставить три документа: паспорт гражданина РФ, справку о доходах и документ, подтверждающий место работы.
Для целого ряда клиентов в Банке действует система лояльности. Для вкладчиков Банка, клиентов с положительной кредитной историей в любом российском банке, держателей зарплатных карт и сотрудников компаний — партнеров Банка предусмотрен упрощенный пакет документов, облегченные требования к заемщику и льготные процентные ставки.
— Какие еще финансовые решения есть в Банке?
— Клиентам, желающим сохранить и приумножить свои накопления, рекомендую линейку вкладов Банка. На сегодняшний день у нас действует 12 различных депозитов, поэтому каждый сможет найти то, что подходит именно ему. Банк предлагает вклады в российских рублях, долларах США, евро или фунтах стерлингов. Сроки размещения составляют от 61 дня до 5 лет, процентная ставка — до 9,5% годовых в рублях и до 5,5% годовых в валюте. В зависимости от типа вклада Банком предусмотрена возможность пополнения и частичного снятия средств, досрочного снятия с сохранением начисленных процентов, пролонгации вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока в зависимости от типа вклада.
До 31 декабря 2011 года Банк проводит акцию «Сладкие проценты». Каждый клиент, открывший или пополнивший вклад на сумму от 5 тыс. рублей, получает сладкий подарок — набор шоколадных конфет или пятикилограммовый мешок сахара.
Клиентам, выезжающим за границу, Банк предлагает мультивалютную международную банковскую карту Visa или MasterCard. Преимущество такой карты в том, что расчеты можно производить в трех валютах — рублях, долларах и евро. Это позволит избежать конвертации денежных средств и снизить свои расходы. При подключении системы «Интернет-Банк» у клиента появляется дополнительная возможность контролировать счета и проводить операции по ним из любой точки мира.
— Какие планы у Банка по развитию «оранжевой линейки банковских продуктов»?
— В будущем мы продолжим ее совершенствование. Особый упор будет сделан на повышение доступности кредитных продуктов. В частности, планируется расширить партнерскую сеть автосалонов и предложить клиентам новые возможности получения кредита. Для этого в Банке запущен специальный проект «Кредитный агент», благодаря которому больше не нужно приходить в отделение Банка для консультации и оформления документов. Агенты Банка подберут наиболее удобную программу кредитования в привычной для клиента обстановке — на работе или дома, а также помогут рассчитать график платежей и заполнить анкету.
Сеть отделений Банка сегодня включает 11 филиалов и 36 офисов в пяти федеральных округах страны. Помимо этого, мы планируем увеличить сеть мобильных агентов, чтобы клиенты могли получить банковскую консультацию в удобное для себя время, оформить заявку на кредит, не отрываясь от работы или досуга. Для тех же, кто предпочитает осуществлять банковские операции дистанционно, по-прежнему будет работать система «Интернет-Банк». С ее помощью уже сегодня можно управлять всеми своими счетами и оплачивать услуги свыше 1800 получателей, и, думаю, это не предел. Также будет развиваться функционал Call-центра и сайта Банка www.apkbank.ru, где сегодня можно воспользоваться продуктовыми калькуляторами или оставить заявку на кредит. Иными словами, мы планируем продолжить движение на встречу клиентам и сделать банковское обслуживание максимально легким и удобным!
Офисы Банка:
г. Челябинск, пл. Революции, д. 5, тел. (351) 263 05 60
г. Магнитогорск, пр. Ленина, д. 62, тел. (3519) 26 71 47
Генеральная лицензия Банка России № 2880.